财产理赔流程（财产一切险的责任范围）

【案例】

韩峰向保险公司足额投保了家庭财产保险，其中长虹42英寸液晶电视保险金额6500元。保险期限自2005年12月20日零时起，至2015年12月19日24时止。

2010年国庆期间，韩峰全家出去旅游。17岁的无业青年李铭，撬开韩峰的家门，将电视盗走后，又以3000元的价格卖给了不知内情的个体户张强。李铭作案后，将所得赃款挥霍殆尽。案发不久，公安部门将李铭抓获，让其归还赃款，李铭因无业而无力偿还，其父母也以“不认这个儿子”为由，拒绝偿还。案发3个月后，韩峰因不能追回被盗电视，便向保险公司提出了索赔。

【案例分析】

在本例中，被保险人韩峰在电视被盗3个月中，已积极向第三者进行了追偿，因特殊原因未能得到偿还，这不是被保险人的责任。

在这种情况下，保险公司应当按照条款中赔偿处理的规定：“3个月得不到赔偿时，保险人可以根据实际情况，按照条款的规定先予以赔偿。被保险人应将追偿权移交给保险人，并协助保险人向第三者追偿。”

那么在家庭财产保险的理赔中，一般正确的理赔顺序应该是怎样的呢，请看下面的建议。

【建议】

1.保险公司赔偿被保险人韩峰的手机实际损失3000元。

2.个体户张强与李铭的电视交易是无效民事行为，应当退还赃物。而韩峰应该在司法部门及保险公司的协助下，将3000元交付给张强，并将电视索回。

3.韩峰得到补偿后，按照条款规定，应将追偿权移交给保险公司，并协助保险公司进行追偿。

4.保险公司在取得代位请求权后，依照法律程序向李铭进行追偿，因李铭属于限制民事行为能力人，无力偿还，保险公司可依据《民法通则》第133条“限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担民事责任”的规定，向李铭的监护人——其父母进行追偿。