年金险值不值得买（年金险值不值得买）

大家好！今天让小编来大家介绍下关于年金险值不值得买（年金险值不值得买）的问题，以下是酷知号的小编对此问题的归纳整理，让我们一起来看看吧。

文章目录列表:

• 年金险值不值得购买？
• 年金险值不值得买？
• 年金险是否值得购买？
• 年金险是否值得买？
• 年金险值不值得购买？

年金险值不值得购买？

随着国民收入水平越来越高，大家资金越来越多，理财类的产品也越发受到重视。年金险的风险和股票一对比更小，收益也相对更稳定，因此很多人对它都很满意。今天学姐就跟大家唠一下，年金险都存在哪些坑以及哪些年金险值得我们购买！

年金保险有不少挑选的门道，如果各位有投保想法的话，学姐立刻给大家送上一份避坑指南：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

一、年金险都有哪些坑？

1、分红型年金险的分红收益是不确定的

喜欢投保大公司的分红险的朋友不在少数，觉得大公司有很不错的业绩，每年肯定能拿到手很多的分红。但实际上，分红险的收益是有波动的，倘若公司经营不好的话，连一毛钱分红都是没有的。我们只有拿到分红通知书以后，才知道究竟可以拿到多少分红。

分红保险精算的确是规定了：保险公司必须在每一次精算结余确定之后，分配给保单持有人的可分配盈余比例不能比70%低。只是可分配盈余跟盈利并不对等，而是保险公司除开一堆开支后，剩余的部分。至于剩下多少，完全由保险公司自己掌控。

2、年金险前期退保会有损失

年金险前期没有多少现金价值，假如退保会有一定的损失，许多产品第一年退保直接除去5%手续费。并且年金险的回本时间是相对较长的，稍微快点的话十年内才可回本，较慢的需要20/30年。

3、以最高收益演算

为了将产品的收益率进一步突出，不少营销人员在为客户进行收益演算的时候，一般来说会采用最高档的收益率，就比如6%，可是一般来说保险公司并不容易达到或维持如此高的收益率。

小伙伴们看收益率，保底收益以及IRR是需要重视，越高的IRR，充分说明产品的收益越好。而保底利率是大家肯定可以拿到手的，也就是说越高越好。

这有一些收益率不错的年金险，大家打开下面的内容了解一下也无妨：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

二、性价比不错的年金险推荐？

学姐经过多方比较，给大家挑选了一款性价比还行的年金险产品，它便是光大永明推上架的光明慧选养老年金，大家先看看保障图：

光明慧选养老年金险主要具备养老金、祝寿金、身故保险金，还可以另外加上万能账户，接下来就带大家了解一下这款产品有哪些地方做的比较厉害！

1、万能账户保底收益率高

配置保障长期产品的时候，货币会贬值这个重要问题朋友们肯定要考量到，日前市面上有的产品为了应对膨胀，会设置万能账户，对被保人的收益进行二次增值，不过万能账户的保底收益普遍在2.5%，而光明慧选养老年金险万能账户的保底收益高达3%，在目前市面上的竞争优势很强。

2、可以保证领取20年

养老年金险活多久领多久，但有些人就比较倒霉，领年金没多久就去世了，如若无法保证领取，那么我们就亏大发了。光明慧选养老年金险必定能够领取20年，倘若领取年限还没有满20年就身故了，因而家人有资格领取剩余的部分。

3、缴费方式灵活

光明慧选养老年金险的缴费期限有七个之多，大家可以看一看自己的现实情况，再选择对应的缴费期限，预算比较充足的情况下，可选趸交方式，后期就无需为缴费的问题而感到担心。若是经济条件有限，可以选择30年缴费期，这样我们每年需要缴纳的保费就会比较少，缴费压力会小很多。

因篇幅存在限制，学姐就不多说光明慧选养老年金险的缺点了，大家感兴趣的话可以直接戳下文：

《光明慧选养老年金拥有高收益？答案就在文中…》

另外还有一点学姐一定要提醒各位，打算购买理财型产品时，第一件事就是要先配置好保障型产品，就好比重疾险、医疗险、意外险以及寿险，先做好保障才能理财。

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
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年金险值不值得买？

我们给孩子或自己投保的所指的教育金、养老金等，被称之为年金产品，但所谓的这些年金险产品，很多人都认为是保险公司的骗局来着，所以都迟迟不敢买进，以致于错过了很多优秀的产品，没有卖后悔药的！

既然各位朋友对年金险存在疑惑，那学姐现在就带各位朋友来深入认识一下年金险那些事儿~

正式开始前，先送上一份免费福利，大家可以先收藏好，小心被刷走了：

《年金险好不好？有没有什么坑？有哪些好的产品？》

一、年金险是什么？

年金险其实指的就是投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人活着为条件，按下面这些期限来给付保险金：按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人身故了，或保险合同期满了。

为了让大家更深刻地理解年金险，我们不妨把年金保险比喻成保险公司的超长待机老母鸡，大家可以选择一次性喂饱它，也可以定期投喂。

到了约定时间的时候，这只鸡就会开始定量下蛋，供大家食用，只是下的蛋能给不同的人吃，如果是给孩子上学用，定义为教育基金；主要的用途是给孩子结婚的话，那就是婚嫁金；要是用于给自己养老或者看病，就是做养老金等。

那么年金险有什么好处吗？下面学姐给大家详细分析！

二、年金险有啥好处？

根据长期调研，学姐觉得年金险的好处主要有这些：

1、强制储备，专款专用

年金险前期的时候，有投入资金的要求，且短期内无法取用，这个特点可以阻挡人们的冲动性消费，将我们各年龄段所需资金更好的进行合理管理，此外大家要注意，前期的年金险现金价值称不上高，假如下定决心要退保，损失会较大！

2、锁定收益，稳定持续

根据合同约定，对于长期、 确定、持续的现金流，年金险是可以进行提供的，也就是受经济变化、利率下行的影响极其小，拥有比较长期的现金流，资产将会保值增值，许多人看重年金险也是因为这点。

3、安全可靠，合同保障

年金险作为保险产品的一种，最大的特点就是零风险，安全性高。哪怕卖保险的公司倒闭了，仍有国家的保险保障基金来进行赔偿，因此，类似保单出问题这种大家是完全不用担心的。

4、专属财产，传承后代

年金险身为一款保险产品，婚姻和继承的影响很小，能更好的去分配和传承财富，凭借这个优势，所以，高净值人群还喜欢买这款产品。

年金险有这么多明显的优势，该怎么在市场上选择优质的年金险呢？现在学姐就送给大家一份榜单：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

前面谈到年金险的好处，确实不少，不过大家在购买该类产品期间，要远离这几个雷区，不然可就吃大亏了！

三、买年金险需注意哪些坑？

不废话了，来看看年金险有哪些坑存在：

1、第一个坑位：只看大公司

年金险作为理财险，我们对它的收益比较关注，确实能行，但不可盲目追求高收益，要不很轻易就入坑了！

因为在高收益演示的基础上，再有“大公司”的品牌作用，或者传着传着就成了众人口中的“以后都按这么高利率结算给你”。

但实际上，没有任何一家公司敢做出以上这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。除此之外，银保监也重复好多次提示大家要注意避开这种类型的销售误导。就保险产品而言，不论是保障的类型还是理财的类型，最后，着重在于合同条款，看合同时要先看看保底利率，最后看的是现行结算利率。

2、第二个坑位：只看人情面

人情面，其实指的是熟人朋友之间的推荐，这类推荐的产品往往没什么优点，且局限性较多，特别是在各位想把自己累计的财富进行投资的情况下，购买产品怎么会只看一个条件呢？

年金险是一款具有理财性质的保险产品，只有通过与多家公司的比较一番后，才能分出优劣，毕竟关乎我们在未来的收益多少。

碍于篇幅，关于年金险更多方面的套路，好奇的小伙伴们直接点击这篇文章即可：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

通过上文可知，年金险作为理财险，好处不少，想要购买年金险来进行理财投资，值得我们信赖，不过大家要注意前面我提到的坑位就行。

最后，学姐还要给大家再强调一下，在选择购买理财险之前，一定要看看自身的保障型保险是否配齐，如果配置的不够全面，那么购买理财险时要多加考虑！

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年金险是否值得购买？

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？

今天学姐就给大家讲讲，年金险好不好？如何正确投保年金险？这篇攻略可以帮助你们提前熟悉年金险，不了解的小伙伴快来看看吧：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

一、年金险真的有说的那么好吗？有什么优势？

年金险的官方含义说白了就是指投保人或被保人一次或按期交纳保险费，保险公司的前提条件是被保人生存，可以使用年、半年、季或月的方法给付保险金，到被保险人死亡或保险合同期满结束。

其实年金险我们可以理解为把钱放在保险公司里，等满足了约定的时间，保险公司给在固定的时间给我们返钱。如果是在保障期间离开人世，保险公司也会补偿其家人一笔钱。

那年金险都有哪些做得好的地方呢？

1. 收益稳定

年金险的收益都是固定不变的，类似收益减少的情况不会发生，合同上会把领取时间、金额标注的清清楚楚，是被法律认可的，也不受到未来经济变化或者利率下行的影响，我们可以享受长期、稳定和持续的现金流。

2. 强制储蓄

现在不少人花钱都是十分大手大脚的，存钱的意识更是没有，手中有钱就用，不少人甚至用信用卡进行超前消费，而且要是你投保了年金险，就需要一次性或者说每年交一大笔钱给保险公司，强制储蓄的目的因此就完成了。

3. 安全性高

我国保险要比银行贷款在安全方面更高，合同里清清楚楚写着条款内容，法律对它是有保护的。

而且根据《保险法》八十九条、九十二条里提到，如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。若达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

因此，假设保险公司破产倒闭了，我们的保单也不会受到什么影响，只不过会转交给其他的保险公司。

结合以上内容来看，年金险的有点儿很多，比如收益稳定、可以强制储存、安全性也高，是可以考虑要不要买的。

当然呢，除了年金险的收益稳定以为，增额终身寿险同样也可以取得稳定收益，详细内容看下文：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》

二、年金险有没有坑？适合哪些人买？

年金险一个比较大的欠缺之处就是保障功能相对比较弱，年金险是一种理财型保险，通常而言仅仅只有身故保障，倘若重大疾病、意外伤残等这些情况不幸发生在被保人身上，年金险是不会赔偿给消费者，此时家庭的经济压力非常大，要是年金险可以保单贷款的话，我们通过向保险公司申请保单贷款是没问题的，那么就能够取出一笔资金用于医疗费用的支出。

总体而言年金险的保障功能表现并不出色，因此我们在还没有开始配置年金险的情况下，最好先将重疾险、医疗险、意外险等人身保障配置齐全，有额外的钱再去配置年金险。

假如你打算储蓄、想要理财、或者打算为自己或父母入手商业养老保险，又或者想为孩子存起来以后花在教育方面，那么购买年金险是一个不错的选择。

最后需要提醒各位小伙伴的是，各位在投保年金险时一定得选择内部收益率IRR比较高的，主要是因为IRR可以直接反映出年金险最真实的收益，一般而言IRR能达到3.49%-3.5%就是算好的。

这是我之前寻找出来的年金险榜单，大家可以点击下方链接阅读：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

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年金险是否值得买？

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是在购买保险的时候，还有不少人会问买什么险种比较好？买之前要注意些什么？

到底要不要买年金险呢？优质年金险的标准又有哪些？今天学姐就教教大家如何正确投保年金险？怎么挑选一款好的年金险？

一、年金险该不该买？不买会怎样？

首先给大家讲讲什么是年金险。

简单来说年金险就是先存一笔钱，符合合同约定的年限后每年都可以领取一笔资金，被称作是一款前期偏理财、后期偏养老的产品。

其实年金险挺有必要购买的，它的用途很多，像以下这些：

1、教育金

孩子的教育方面的开支不少，大学教育金最好提前先准备，有部分家长还有意让孩子出国留学，拥有的的费用缺口很大。

除此之外，有的家长特别高瞻远瞩，甚至会延伸到孩子以后的婚嫁金等等。

这时候年金险的作用就凸显出来了，年金险属于一种强制储蓄的保险，可以将目前闲置的现金存下来，特定的时间点再取出，用作孩子的教育储备金。

学姐已经将市面上比较好的教育金产品整理出来了，通过这里进行了解：

《最新！2023年收益率最高的8款教育金测评来了~》

2、养老金

人的平均寿命越来越高了，人口老龄化趋向格外严峻，社会养老金大概会在将来出现资金缺口，要是只通过社保这一个保障去养老的话，老年生活失去幸福感的可能性比较大。

此时，如果大家已经有一份可以保障自己的年金险的话，可以使我们老年生活尽可能的丰富多彩。

年金险最大的用途就是可以将它当作养老金来使用了，每年都可以领取一笔固定的资金，就如同退休金那样，直到这份年金险的合同期满为止。

如果把年金险的作用和养老金划等号的话，有特别多的产品可以选择，点击这里可以查看：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》

3、财富传承

于收入相对较高的群体而言，年金险另外一个比较重要的作用，那就是进行财富传承。

比如说遗嘱传承财富，要交很高的税款，不过年金险可以对受益人进行指定，指定受益保险金是允许不交税的。

上面介绍的就是年金险的用途了，假设不挑选年金险购买的话，孩子的教育金、自己的养老金就得不到保证了，所以建议预算充足的小伙伴尽早添置一份年金险。

那么，优质的年金险产品都有哪些标准？下面的文章会做重点分析！

二、优质年金险需要具备哪些标准？

了解一款年金险是否属于优质年金险产品，把以下几点看一下：

1、年金给付种类

概而论之，和单一的年金给付对比，优秀的年金产品所提供的年金种类都比较多，比方说生存金、祝寿金、特别生存金等等。

只有年金给付种类越多，被保人才可以领到更多的金额，可以把未来的生活重新规划一下。

2、万能账户

现在，很多的年金险都是会附加万能账户的，要是还不想把年金领取出来，年金可以选择放到万能账户中，这样就能够进行复利增值了，也就是说万能账户可以让收益进行二次增值。

现今市面上特别好的万能账户的保底利率已经是3%了，假如搭上万能账户时，假设保底利率可以达到3%的话，说明这个万能账户还是可以选择的。

3、IRR

IRR的解释很复杂，小伙伴们可以简单地理解为抵抗通货膨胀的一个数值标准，也就是说年金险的IRR越高，抵制未来通货膨胀的效力也就更厉害。

市面上目前涵盖的特别好的年金险产品，IRR可以达到3.5%，也就是说年金险的IRR越接近3.5%，这就可以很好的说明，这款年金险的抗通货膨胀能力越强，得到的收益也就会越多。

那么，有哪些IRR较高的年金险性价比比较高呢？学姐全都整理在榜单里啦：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

综上所述，年金险还是很值得入手的，它的用途体现在教育金、养老金跟财富传承方面；特色年金险的考察标准覆盖年金给付种类、万能账户、IRR这三个范畴。

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年金险值不值得购买？

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？

今天，学姐就教教大家，【年金险】需要买吗？买【年金险】有什么注意事项？

一、年金险是什么？买之前有什么注意事项吗？

年金险就等同于你在保险公司投了一笔钱，在一段时间之内，被保人可以定期获得保险公司发的一笔钱，每个月、每个季度、每半年或每年都有可能。或者说，是用今天的盈余，给未来准备一笔持续稳定的收入。

那么既然年金险听起来这么好，还有什么是需要注意的吗？别着急，学姐带你进行一番详细测评：

1.流动性差

年金险的类别归属于强制储蓄型理财险，我们在投保了年金险的情况下，每年都需要交纳大笔的保费，不过只有等到双方约定的年限才能够给你返钱。

假设中途需要周转资金，想取出这笔钱应急，就只能退保，如此就太划不来了。

2.投入资金多

市场上大部分年金险每年投资起码都是1万元以上，并且利用万元增长的形式投入增长。

所以身为普通的工薪阶层，在买了年金险的情况下，将存在很大的经济压力。

并且，学姐认为各位必须是在不缺少健康险的情况下，继而考虑入手年金险。

3.回本速度慢

年金险在初期的收益并不是特别好，并且短期内赚回成本的年金险不常见，要长期进行投入才能有预期的收益。

4.收益低

年金险这种理财方法很稳健，极具稳定性，可是收益不高。

关于年金险的陷阱，学姐也帮大家整理到这里了，也是为了帮大家躲开陷阱，有投保想法的朋友快来瞅瞅吧：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

二、年金险适合哪类人群投保？

作为理财险的一种来说，年金险每年的保费价格确实有高，因此并不适合普通家庭投保。那么，年金险究竟适合哪些人去购买呢？

1.健康险配置齐全

学姐再三和大家强调，买保险一定要依照“先保障，后理财”的原则，我们的身体健康才是最重要的，只有先将基础保障型的保险“集齐”，比如重疾险、寿险、医疗险和意外险这样的保险，我们只有先给自己的生命健康提供保障，才能放心大胆地去理财，对不对？

2.有稳定的高收入，手中有闲钱

因为年金险具有强制储蓄的特点，而且流动性差，在购买早期，每年都要缴纳大笔保费。

因此，要是你手里闲钱比较多，没有什么必要的开支，可以考虑买年金险作为投资理财。

3.能接受稳健型的收益方式

年金险的理财方式偏向稳健性，所以虽然很稳定，但是也相对较少，假使大家对这种细水长流型的收益方式比较满意，就可以考虑购买。

除了上面学姐说到的年金险之外，还有一种寿险名为增额终身寿险，也是一种消费者非常喜欢的养老工具，既有保障，也能理财，感兴趣的朋友戳链接即可了解哦：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》

三、学姐建议

总体来看，投保年金险还是很有必要的，但是一定要在自己人身保障齐全之后，再进行理财险的选购，另外，年金险对一些没有充足预算的小伙伴不是很友善，大家一定要在经济条件允许时再投保。

在快结束文章时，学姐给大家带来一些有用的东西，感兴趣的朋友不妨看一下哦：

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以上就是小编对于年金险值不值得买（年金险值不值得买）问题和相关问题的解答了，年金险值不值得买（年金险值不值得买）的问题希望对你有用！